文献综述
一、我国商业银行中间业务背景（一）我国商业银行发展中间业务必要性1.1 存贷业务盈利空间缩小 随着我国市场经济的不断深化使银行的外部竞争环境变得更加恶劣，在银行传统放贷业务经营风险高、存贷利差小、资金渠道少的背景下，其传统业务盈利空间不断缩小，而中间业务因其经营成本低、风险小、手续费稳定，逐步的成为了银行可靠的收入来源。
自始至今，国内大型商业银行的传统业务收 入占比在 80% 以上，而欧美发达国家商业银行中间业务收入占总营业收入比重一般都达到了 40% 以上，且呈不断上升趋势。
此外，伴随着我国融资政策的逐步放开使企业的融资手段逐步 增多，越来越多的企业逐渐采用其他的融资方式，如债券、基 金、股票等，从而对银行的贷款需求呈日渐缩减的态势。
1.2 外资金融机构的进入使竞争日益激烈 据来自银监会的数据显示，截至 2011 年5 月末，已有 45 个 国家和地区的 182 家银行在华设立了 209 家代表处，25 个国家 和地区的 76 家外国银行在华设立了 92 家分行，此外，还有 14 个 国家和地区的银行在华设立了37 家外商独资银行，2 家合资银行。
（二）我国国有商业银行中间业务发展现状及问题近年来，随着商业银行对中间业务认识逐步加深，我国商业银行的中间业务也在飞速发展，对商业银行的利润贡献13益增多。
通过各商业银行2018年对外公开披露的财务数据可以发现除邮政储蓄银行以外，其余商业银行中间业务收入对营业收入贡献度均超20％，已经成为业务经营发展的重要支撑。
但随着复杂的国内外经济形势，13趋严格的金融监管，激烈的竞争环境，2018年我国商业银行中间业务收入增长速度有所放缓。
2.2我国商业银行中间业务种类单一，大多集中在简单产品。
主要集中在支付结算和代理业务等劳动密集型产品上，技术密集型产品刚刚产生雏形。
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