互联网金融对个体消费水平的影响研究
——蚂蚁金服为例
摘要：自从互联网问世以来，各类“互联网 ”的新型商业模式层出不穷，互联网信息技术与传统金融行业的结合便形成了我们如今所看到的移动支付、消费贷快、小额贷快、P2P、网络众筹和基于互联网的理财、保险等等。互联网金融成为一种全新的金融业态。互联网金融特点决定了它对个体消费水平有显著的作用和影响，互联网金融的出现大大降低了金融业的运营成本、交易成本，提高了运营效率，降低了金融业务门槛，普及到了广大的普通消费者群体，消费信贷、分期付款已经成为了广大普通消费个体的消费方式。本文希望通过文献研究法、理论分析法、实证研究法和比较分析法等研究方法，去研究互联网金融对个体消费者的影响，本文的主要调查的对象是蚂蚁集团提供的消费金融业务，研究其对个体的消费需求、能力水平的影响。通过搜查发现，有关互联网金融和个体消费水平的研究文献主要出自国内作者之手，国外的有关研究资料相对缺乏，现已找到十余篇相关文献资料（大部分是国内文献资料），下文将对这些资料文献梳理综述。
关键词：互联网金融；个体消费水平；蚂蚁金服
引言
对于互联网金融，一些学者认为，从其本质属性的角度出发，降低了交易成本，提高了资源利用的效率。它是一种不同于传统金融的直接和间接融资方式，具有巨大的社会价值。互联网金融弥补了传统金融模式的不足，也适应了市场需求的发展，这也是其兴起和快速发展的重要原因。互联网金融可以看作是一种前所未有的金融模式，其优势除了推动传统金融模式的创新外，还提供了一种新型的融资方式渠道，特别是中小企业，传统的正规融资渠道往往对企业融资有较高的要求。这些都对中小企业的融资形成了阻碍，互联网金融可以帮助中小企业解决这一问题。同时，一位学者也认为，互联网金融可以帮助中小企业提高融资效率，因为通过互联网金融的融资门槛相对较低，交易信息相对公开透明，使资金能够有效利用。
互联网金融的消费者业务更是大大刺激了作为拉动中国经济增长的主要“引擎”消费，作为生产的最终目标，消费的作用对于国家宏观经济是不可忽视的。重视储蓄是我们居民一直有的习惯。我国居民大多以保守消费为主。在互联网快速发展的背景下，中国居民也开始改变消费心理，习惯也改变了。然而，仅靠收入增长是不能轻易改变传统消费习惯的。消费的增长和消费习惯的改变需要由新的消费模式驱动，为居民消费提供新的激励。消费的作用不言而喻，互联网金融的发展正在深刻影响着个人消费。互联网金融不仅可以提高融资效率，而且在激发消费经济活力方面也发挥着重要作用。互联网金融刺激消费增长，进而带动实体经济的发展，特别是第三方支付的发展，这在很大程度上影响了整体社会的消费水平。
一、文献综述
（一）互联网金融研究综述
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